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Quais são as vantagens dos intermediadores de pagamentos?

Descubra todas as vantagens que um intermediador de pagamentos pode te oferecer.

Quais são as vantagens dos intermediadores de pagamentos?

Realizar compras pela internet já não é mais um bicho de sete cabeças para boa parte dos brasileiros. Aliás, podemos até dizer que isso faz parte do dia a dia de muita gente — e o que não faltam são empresas oferecendo os seus produtos por meio da web para essa turma toda.

De acordo com uma pesquisa do E-commerce Brasil, estima-se que existam por volta de 750 mil lojas virtuais atuando em todo o território nacional. Boa parte delas aproveitando as vantagens dos intermediadores de pagamentos, os verdadeiros responsáveis por facilitar a vida de quem resolve empreender na internet.

Quer saber o que são intermediadores de pagamentos e como eles podem ajudar o seu negócio a faturar ainda mais na rede? Então, acompanhe nosso post e fique por dentro desse assunto.

Afinal, o que é um intermediador de pagamento?

Antes de qualquer coisa, é preciso saber o que, de fato, é um intermediador de pagamento e como ele funciona — pontos que não são nada complicados de entender.

Basicamente, esse intermediador é um sistema responsável por fazer a ponte entre a loja virtual e as instituições que oferecem os serviços de pagamento, como as responsáveis pelas bandeiras de cartões de crédito, débito e até recebedores de boletos bancários.

Em outras palavras, trata-se de uma plataforma que integra a empresa e as instituições de pagamento, conferindo se existe saldo em um determinado banco, se o cartão está com limite para a compra e se o código do boleto está correto.

Como ele funciona?

Cabe ao intermediador de pagamentos processar pedidos, realizar análises de créditos e aprovar ou reprovar transações. Ele é a ligação entre os sistemas da empresa que o contrata e as instituições financeiras. Todo esse processo ocorre dentro do ambiente online e obedece à premissas básicas, como segurança e transparência.

Resumidamente, o processo ocorre em algumas etapas:

  • o consumidor faz o pedido, insere seus dados e solicita o pagamento;
  • os dados são criptografados e recebidos pelo processador do lojista;
  • o processador envia os dados da transação para a administradora do cartão (nessa hora a compra é aprovada ou não);
  • se a transação for autorizada, o banco transmite à empresa intermediadora e depois para a loja;
  • ocorre a disponibilização do valor da compra para o vendedor.

É importante destacar que os intermediadores geralmente são confundidos com os gateways de pagamento. No entanto, embora tenham funções iguais, suas operações são realizadas de modo diferente, pois os gateways necessitam da inserção de convênios bancários.

Como abrir uma conta em um intermediador de pagamento?

De modo geral, é muito simples abrir uma conta em um intermediador de pagamento. Nesse modelo de pagamento, você não realiza nenhum contrato com instituições financeiras, apenas escolhe a empresa que oferece serviços de intermediador de pagamento, realiza um cadastro na plataforma específica como vendedor, informando seus dados de uma conta bancária e um número de cartão de crédito e, por fim, emite suas cobranças pelo site ou aplicativo.

As principais vantagens dos intermediadores de pagamentos

Ao optar por trabalhar com um intermediador de pagamento, a sua empresa pode se aproveitar de diversas vantagens que esse tipo de sistema oferece. Além da maior segurança e facilidade, o intermediar proporciona maior controle da gestão financeira.

Porém, as suas vantagens não param apenas nesse caminho entre o seu negócio e a aprovação de uma compra. Listamos, a seguir, os principais benefícios dos intermediadores de pagamento. Confira!

Diversidade nas formas de pagamento

No Brasil, por volta de 76% dos consumidores optam por realizar as suas compras pelo cartão de crédito, segundo os dados do e-commerce.org. Do restante dos compradores, 12% já preferem o bom e velho boleto.

Além dessas duas formas de pagamento online, hoje em dia também podemos contar com usuários que buscam meios pouco usuais de pagamento, como transferência bancária (que reduz o tempo de compensação dos boletos) e até criptomoedas. Todos com a possibilidade de serem abordados por meio de um intermediador de pagamento, trazendo maior praticidade à instituição e aumentando suas vendas.

Implementação facilitada

A facilidade de se implementar um intermediador de pagamento também é outra vantagem da ferramenta, além da simplificação do sistema.

Por ter boa parte de suas funções rodando externamente em relação ao servidor do cliente, o intermediador não demanda a realização de instalações complicadas e nem uma banda maior para o tráfego.

Além disso, bons intermediadores de pagamento contam com um design que cabe perfeitamente no layout de qualquer site, e que já foi testado diversas vezes por milhares de pessoas, entregando, assim, os melhores caminhos para realizar uma compra e evitar o abandono de carrinho.

Proteção contra fraudes

De acordo com uma pesquisa publicada pelo E-commerce News, a quantidade de fraudes aplicadas em comércios eletrônicos brasileiros aumentaram 14% entre os anos de 2016 e 2017.

Só para se ter uma ideia, a estimativa apresentada é de que, a cada R$100,00 gastos na web, houve um prejuízo de R$3,42 para os donos das lojas virtuais. Algo que impacta bastante o faturamento das empresas, principalmente no caso das micro e pequenas, mas que pode ser combatido com um bom intermediador de pagamentos.

Essas ferramentas realizam análises antifraude que ajudam tanto quem está comprando — por meio de certificados que garantem a segurança do sistema — quanto quem está vendendo na internet — fazendo a coleta dos dados do comprador e dos cartões utilizados, analisando os riscos envolvidos naquele processo de compra e venda.

Cabe ressaltar que, ao adotar o intermediador, a responsabilidade sobre o uso é dele. Ou seja, ao contratar os serviços ele assume todos os riscos das transações. Isso porque atualmente os sistemas são robustos e seguros, com certificado de segurança, fazendo com que a empresa não se preocupe com vazamento de informações.

Custo-benefício

Outra vantagem dos intermediadores de pagamento tem a ver com o custo-benefício de sua aplicação.

Criar uma plataforma própria de intermediação de pagamento não é nada barato, nem rápido e nem simples de ser feito. Por isso, investir em um sistema já pronto pode ser a melhor saída, tanto para colocar de uma vez a sua loja virtual no ar quanto para medir a necessidade real de se ter uma ferramenta particular.

Simplificação do sistema de cobranças

Por apresentar um sistema de cobranças simples e intuitivo, o intermediador auxilia tanto a empresa quanto os clientes.

O sistema flexibiliza a cobrança em casos de inadimplência para aqueles que têm contrato de prestação de serviços. Em alguns casos, a cobrança é enviada no e-mail por meio de boletos, gerados com multas e juros embutidos, caso o boleto esteja vencido ou com aviso de recebimento pelo cliente. Dessa forma, plataforma reconhece os pagamentos efetuados no período e auxilia o processo de conciliação financeira.

Agilidade na liberação de recebíveis

A possibilidade de disponibilizar os recebimentos logo após a confirmação do pagamento do cliente é uma das grandes vantagens do intermediador. Essa alternativa favorece quem está precisando de dinheiro e tem valores a serem recebidos por suas vendas, evitando a demora no recebimento quando um cliente atrasa o pagamento do cartão, por exemplo.

Maior escalabilidade

Dizer que uma operação é escalável significa que ela pode preservar sua capacidade de atender todas as demandas dos clientes de forma eficiente, independente do número de usuários e sem perder a qualidade do serviço. Essa vantagem é essencial para empresas que buscam evoluir e expandir os seus ganhos, afinal, a procura aumenta devido à conquista da boa reputação no mercado.

Com o intermediador, a loja se torna escalável pela automação dos processos de pagamentos, o que faz com que ela aumente a sua produtividade, sem demandar recursos e causar prejuízo nas atividades.

Como escolher o seu intermediador?

Bem, agora que você já conhece quais são as vantagens dos intermediadores de pagamentos, é interessante saber como escolher aquele que melhor combina com o seu negócio. Conheça alguns aspectos que devem ser considerados ao escolher um intermediador de pagamentos.

Analise a página de checkout oferecida pelo intermediador

Alguns intermediadores de pagamento enviam o usuário para fora do e-commerce na hora de efetuar a compra, algo que impacta na confiança daquela pessoa para com a página. Por isso, o ideal é optar por um intermediador que ofereça uma página de checkout personalizada, que possa, inclusive, ser adaptada com a identidade visual da sua empresa;

Fique de olho nas taxas e nas condições

Cada intermediador de pagamento tem as suas próprias taxas e condições de uso. Por isso, é importante prestar atenção na porcentagem cobrada pela tarifa de intermediação, no tempo de liberação de saldo, na tarifa por transação completa e até na existência ou não de uma mensalidade para utilização do sistema;

Confira o grau de segurança da plataforma

Todo intermediador de pagamento traz algum grau de segurança para as transações. No entanto, é importante conferir quais são os certificados adotados pelo sistema e, até mesmo, qual é a sua credibilidade no mercado (por meio de resenhas em sites como Reclame Aqui e outros);

Verifique a gestão e o controle

Bons intermediadores oferecem painéis de controle financeiro para fazer o acompanhamento do volume de vendas, das transações aprovadas e reprovadas, do ticket médio e de outras informações que permitam um entendimento melhor sobre as finanças daquela loja virtual.

Por fim, é possível perceber que o que não faltam são vantagens dos intermediadores de pagamentos, tanto para quem vende quanto para quem compra na web. Essa ferramenta facilita o trabalho dos colaboradores que precisam lidar com finanças e oferece segurança e confiabilidade para os clientes, que acaba se tornando um diferencial competitivo.

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